直以来都有一种说法在流传，说某单位某企业的员工住院治疗是不花钱的，可以100%报销所有医疗费用。
然后这些人神秘兮兮的暗示你这是多好多好的福利，你永远没资格享受，是权贵阶层的专属，故意让你羡慕嫉妒恨。
今天我来科普下这个事到底怎么回事，让你知道这个看起来高大上的福利到底有多便宜，只要愿意人人都可以拥有。
具备类似功能且很便宜的保险不仅有，而且很多，我拿其中一款性价比第一梯队的作为举例，给你拆开里面的数据看一看。
假设年龄为30岁，且有医保，那么只需要每年缴纳184元，注意是每年缴纳而不是每月缴纳，那么住院费用使用医保报销后的自费额每年累积超过1万的部分，保险100%报销。
普通疾病最高报销200万/年，重大疾病最高报销400万/年。
注意这个自费额，不仅指的是医保报销后的自费金额，还包括不在医保范围内的自费药品金额，只要二级以上医院的医生开了处方让你用，那就给报销。
这个规格为基础版，但已经足以覆盖绝大多数的需求，因为只要有了这个，你每年因为疾病住院治疗所付出的钱最多1万封顶，即便医生让你用很多自费药品。
有人说这不算看病100%报销，毕竟还有1万的免赔额，我要0免赔额的，住院治疗一分钱不花，全部报销，和网上说的那种一模一样，那种肯定很贵吧。
也不贵，还是以30岁有医保的人为例，如果要住院费用零免赔全包，每年需要缴纳的费用为414元。
一年414元的保费很贵吗，折合一个月30多块，能算是权贵专属吗？
我个人觉得真不算。
当然如果没有医保，那保险公司也接，只不过保费要翻一倍还多。
另外还有一点，我们正常缴纳社保里含有的医保，是固定缴费，不管年龄大小都是固定缴费，而且无视身体情况，只要中国公民都可以购买，这是普惠性质的保险，是以为社会最弱势群体兜底为原则设计出来的保险，为了满足大部分人最基础的医疗需求。
但商业险不是。
不同年龄段的人生病的概率是不一样的，老人和小孩生病住院的概率就是比年轻人高，而且要高得多，怎么可能保费一样呢。
所以我拉取了一组数据，大家可以看一下，让大家直观的感知各年龄段生病的概率。
相信保险公司的精算师，1%的误差都不会有的。
这种补充医疗险的学名叫百万医疗险，我刚才举的例子所选择的产品是其中之一，叫复星联合优选一号长期住院医疗保险，市场推广名为星相守。
有医保版本的话，30岁的缴费额是每年184元，从40岁开始就一路激增，最高到70岁每年的缴费额则变为2982元，而不计免赔版本的则变为6709元。
对应的报销待遇一模一样，但需要缴纳的保费多了16倍，这就代表保险公司的精算师已经从大数据里算出，老年人每年需要他们赔付的医疗费会是30岁年轻人的16倍左右。
老年人缴纳医保和年轻人的费用一样，只是因为国家的倾斜性照顾，不是因为老年人看病报销的费用真的和年轻人一样。
除了这个每年都不同的数字之外，还有一个就是等待期，所有的医疗保险都有这个，也就是在投保的时候需要身体健康符合条件，且在90天等待期内身体没有重大问题，然后才会获得合同保障。
医保没有等待期，哪怕你正在身患重病都可以被纳入医保，因为普惠兜底原则。
当然这种百万医疗险也是半普惠原则的，只要渡过了等待期，买上了第一期，那后面保证续保20年，意思是20年之内无论是否发生理赔，无论是否身患重病，都一定可以持续投保。
对于那些已经被明确患有重病，明知接了续保必亏无疑的保单，20年之内保险公司是无条件接保的。
说完了这些，还有一些比较好玩的和大家说一下，那就是这种保险什么不赔。
我把相关条款摘出来给大家看了一下。
首先在医院内住院使用的费用，那肯定是报销的。但如果是医院内没有的药品需要外购的，只要是正规医院的医生开具了处方，那就可以报销。
但这个外购报销并不是无条件无限制的，否则保险公司能亏死。
对于院外购买，主要有三个不报销，第一个是医疗器械如轮椅、按摩设备等，第二个是中成药等，第三个是中草药等以及恶性肿瘤特定的靶向药物和免疫治疗药物。
这里面2.8.9所指的恶性肿瘤特定药物，有好几百种，大概是下面这些。
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