为了让所有人都能看懂今天的文章，我们先给大家提一个问题：假设你有100万的闲置资金，存银行的利息是1%，但你购买政府发行的国债利息是1.2%，你是存银行还是购买国债？
我相信，你肯定会购买国债，因为国债的利息不仅比银行高，而且比银行更加安全——银行可能会倒闭，但政府想要倒台的可能性还是比较小的，至少比银行倒闭要难。
对于很多风险承受能力比较弱的人或机构来说，毫无疑问，购买国债是最安全的，稳赚不赔，利息还比银行要高。比如，很多老人年纪大了，没有什么赚钱能力的，身上的那点钱是自己养老钱，不能有半分的风险，他们是不敢去投资股票的，但存银行利息又比较低，于是他们就去购买国债了。
中国个人购买国债的主力就是那些中老年人，每当国家发行新国债在银行出售的时候，很多人都是连夜去排队的。就这样，你都很难抢到。
除了个人购买国债外，还有很多机构也在大规模购买国债。比如，养老社保基金。
你上班，每个月都要交养老金，这些钱有一个专门的机构在管理，这些钱都是老百姓的养老钱，也是亏不得的。于是，它们也去大量购买国债。
同样的道理，中国的很多企业和外国做生意，赚了一些的美元，这些美元在中国是不能直接使用的，但他们又需要继续生产，怎么办？于是，他们只能把美元换成了人民币，这样一来，银行就有了很多美元。
银行有那么多美元，它不能趴在账户里吃灰吧？那太亏了。于是，很多银行就拿着美元去购买美国的国债了，赚取更多的利息。
但是，购买国债并非没有任何问题的，它最大的一个毛病就是：你购买了国债，只能到期后才能一次性取出来。
你有100万，存银行，定存一年。但由于突发状况，你急需用钱，这个时候你是可以把这笔钱取出来的，只不过利息比较低而已。但是，如果你购买了国债，那就不一样了，没到期，你是取不出来钱的，因为当初“约定”了，到期后才会“还本”。
比如，你用100万购买了30年期的国债，票面利率2.2%，那么在期限没到之前，政府每年只在固定的时间给你利息，最后一年连本带息还你——前面29年，你每年只能拿到2.2万的利息，最后一年拿102.2万。
国债的利息是高，但你必须到期才能把本金拿回来，急用钱的时候你就得抓瞎，这样一来，国债的吸引力就会大幅度下降。
比如，我找你借了100万，然后给你写了一个欠条，是这样写的：今借到张某100万，我承诺每年12月31日偿还5万的利息，第10年的12月31日偿还5万利息和100万的本金。在此期间，只认欠条不认人。
这样一来，你急用钱的时候，就可以把这个“欠条”卖给别人。
绝大多数的国债是可以在市场上自由买卖的——记账式国债是可以像股票一样自由买卖的，储蓄国债是不能自由买卖的。
好了，这个问题说明白了，接下来就是另一个关键问题了：既然可以买卖，那就一定有价格波动，就必然会有亏有赚。
你借给我100万，我给你写了一张欠条，你急用钱就找到我，我是不可能给你钱的，因为时间还没到——借你的钱都已经被我拿去投资了，我也没钱给你。
这个时候，你就对大家喊话：我手中有一张100万的欠条，现在以100万的价格转让，有谁要的？只要你买了我这张欠条，到年底就能拿到105万，赚5万，比存银行要划算。
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