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“免费，有什么用。头痛给你止痛片，牙痛给你止痛片，肚子痛还是给你止痛片。总是在敷衍，从不认真给你看病。”抱怨的人叫迪让，今年30岁，是新德里的一名铁路工人，每个月收入为2万卢比,这样的收入对于上有老下有小的家庭来说显得捉襟见肘。即便如此，如果家人生了病，迪让宁愿多花钱也要去私立医院诊治，他对印度的公立医院极不信任。
印度早在新中国成立那一年，就通过宪法形式，明确规定了所有国民都享受免费医疗，但这个免费医疗并非欧美国家那种由强力的财政兜底，看病可以完全不用花钱。
印度的医疗体系和大多数国家一样，分为公立和私立两种形式。
公立医院由政府买单，面向印度看不起病的穷人，但印度政府一边要发展经济，另一边还要买武器搞国防，显然没有那么多预算投入到公立医院。
这就导致公立医院不仅数量少，设备还很陈旧，更严峻的是较低的医师薪酬，对医学生没有太大吸引力，公立医院的医疗水平始终在低档徘徊。
没钱，生病又避免不了，哪怕公立医院再不堪，也让无数印度穷人趋之若鹜。穷人为了看场病，往往是排队半个月，甚至几个月，排到自己还只能看个小病，因为小病才免费，像那些复杂点的手术，药费和材料费还得自己付。
印度的中高阶层随时可以去私立医院治病，享受着优良的医疗服务，穷人却只能默默祈祷不要生场大病。
而反观国内从三甲医院到乡镇医院全由政府主导，不管你钱多钱少都可以享受到优质医疗。即使是北上广顶尖医院，也基本实现提前一周就能预约到专家号。
此外中国有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口。农村有新农合，城镇有职工医保，但凡老百姓生一场病，只要符合标准就可以在指定医院按照比例进行报销。
一个国家的医疗水平和经济发展程度是挂钩的。虽然中国GDP位居全球第二，但发展中国家的帽子还没有摘掉,巨额的非市场化医保资金对财政预算来说仍是不小的负担。
在公立医院里，每天都在上演治不好病或者付不起钱的场景，一病返贫现象和贫富差距仍然存在着。
根据最新《中国肿瘤登记年报》中显示，我国平均每天约有1万人被确诊癌症，相当于每7分钟就有一个人得了癌症。其中不少人临终前用于治疗的花费金额超过50万元，甚至超过一生的医疗费用。
以人均医保筹资标准每年最低520元为例，一个抗癌药进入医保后，一个病人每月有一万多元的用药量，一年下来十几万元，相当于两百多个城乡居民的资金。
而中国有14亿人口，按照这个比例成倍放大之后，可以想象医保资金的压力有多大。
2019年8月20日，国家医保局公布了明年正式实施的新版《药品目录》的通知，截止到11月纳入医保的药物有2709种，包括医保局刚刚谈判成功的97个新增药品。
这些被纳入医保的药品，仅占比所有药品1.59%。而那些疗效好的、起着治疗关键作用的昂贵药品近80％都是进口的，现有医保资金是无力承担的。
2018年2月，《流感下的北京中年》，一场流感，耗尽一个中产家庭所有积蓄的故事。
2018年9月，武汉刘先生，住院61天，花费104万。
2019年1月，一位母亲ICU住了72天，卖了两套房子，花费130多万。
可以看出，他们都是有一定经济实力的中产阶级。可就是这样的精英人士，在面对重病的打击，也已经是摇摇欲倒。
试想，如果是经济条件不如他们的绝大数家庭，遇到这种大病时，又该怎么办？
如今医疗科学的发展，尤其是越来越多新型抗癌药的出现，大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。
除了一些不治之症，我们面对疾病的最大风险可能就是有没有足够的钱的问题，可以说：有时候钱就是命。
这个问题其实也好解决，要么自己使劲挣钱；要么通过金融工具把风险转嫁出去，这个金融工具就是保险。
一直以来很少劝身边的人买保险，毕竟很多人心存侥幸。但2019年最后10多天时间，再一次很认真的劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的最基础保障。
说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，心里甚至会“呵呵呵呵”，其实我们对于一些事物的“偏见”源于我们对其了解的不够全面。
实际上，保险用经济学的原理解释就是，我们通过缴纳保费让未来财务状况变得确定一些。
比如没有保险，你未来财富值可能是【-80万，300万】，负值可能是家庭变故、重大疾病遭受的财产损失；而有了保险，你未来的财富值可能是【120万，300万】。
所以，买了保险比不买保险，未来财富的波动更小，抵抗意外风险的能力更强，确定性更强。
下半年，我在医保基础上做了商保的补充，建议大家也拿出一小部分现金流把商保配置齐全。
很多人，真打算买保险的时候，却发现到处都是陷阱。如下的对话场景在中国家庭屡屡上演。
业务员：这款“万能险”啥都能保，生病能赔，理财账户还能帮你天天赚钱。
家人：那长远看岂不等于免费买了个保险？不是真的吧？
业务员：我们是世界五百强企业，这个您大可放心。
家人：嗯….那就来一份吧。
这样的保险正是打着保障和理财兼顾的幌子，利用人们都喜欢“两全其美”的心理误导消费者。
要知道保险公司都是有专业的精算师来计算风险和收益的，这种又能保障又能理财的保险，最终往往会两亏。
其实我们抵触的不是保险，而是不专业的业务员，在利益的驱使下，才给我们推荐一些治病基本没啥用的分红险、万能险。
一直以来，我都劝身边的人一定要尽早给自己配置好保险，也有不少朋友留言买保险，但实在没办法一一解答。
毕竟每个人家庭状况不同，需要的险种组合自然也不同，而且保险本身带有一定门槛，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，稍有差错，很有可能就掉进了消费陷阱。
在此第2次推荐水星保平台，他们不为任何一家保险公司做广告，只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案，比传统机构节约30%-50%费用。
他们提供的保障方案定制，颠覆了我对传统保险的认知：买保险不是简单买产品，而是买配置。
如同生病要先找医生诊断治疗，才能对症下药解决问题。
他们可以根据每个人的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案，真正做到“量体裁衣”。
此外考虑不少粉丝买了保险之后就丢在一旁，时间久了也忘了买的是啥，等到真正出事理赔时却慌了手脚。
我自己家里的保单买完就压箱底了，前几天收拾屋子发现已经发霉……
为了解决这一困惑，沟通后报名的粉丝再额外享有终身保单托管服务，会为你做一个家庭保单夹，并随时协助你进行理赔。
他们做的服务确实很到位，给我配置的几款产品都仔细看了条款，也联系了保险公司咨询对比，发现水星保的理财师还是非常中肯的，没有任何错误引导，也没有强迫购买。
第2次推荐了，年底福利，和水星保团队沟通争取后原本需要699元的保障规划服务，现在他们加量限时免费200个名额给到大家体验一次。
真心希望每个朋友都能去体验这服务，不管有没有买过保险都可以体验，尽早做一份完整的保障规划，是对家庭责任的及时兑现，一直悬着的心也会慢慢放下来。
