平地一声惊雷，老美对自家银行业开刀了。
昨天文章差不多写完的时候，突然看到一条消息，美联储、联邦存款保险公司（FDIC）和美国货币监理署（OCC）就加强大型银行资本要求的拟议规则征求意见。
按照《巴塞尔协议》，资本充足率的最低标准为：银行资本和风险加权的总资产之间比率至少为8%，其中核心资本和风险加权的总资产之间比率至少为4%。
用通俗点的大白话来解释吧，你银行想做100元的业务，起码得有8元的本钱，当然了， 现代会计手法诡谲多变，算账天才们用尽花样来搞创新，结果就是银行真正的核心资本往往连4元钱都没有，所谓风险加权总资产这个加权系数怎么操作，其中灵活性颇大。
结果就是看起来牛逼哄哄的银行在没出事之前各种数据好的不要不要的，一出事几天都熬不过去，归根到底，账面上的好看是可以通过做账来捣鬼，一遇到风险需要实打实的刚性兑付，立马就能让人傻眼了。
华尔街所谓的金融创新，无非是顶着监管的壳子，假装体面，用尽可能少的资本金，撬动尽可能大的资金规模。
