这两天一些网友留言，希望我能够谈一谈有关前两天唐湘龙/王孟源在节目中谈论的一个主题：“全资开放美国投银，中国历史性错误！”。
通常，对于一些言论、立场接近的博主，我们不会去反驳，因为彼此之间意见不同是正常的现象，而且大家又是同行，各自表达不同的看法。
只不过由于多位网友留言要求，也是因为这一次彼此的看法差异很大，因此有必要再谈一次，我会从不同的角度来探讨，供大家参考。
这桩事件是，1月25日中国国家金融监管总局副局长肖远企宣布：取消银行保险机构外资股份的比例限制，包括取消外资参股、控股、收购中国金融机构的股权比例限制。
这些限制取消后，外资可以100%持有中国银行和保险机构的股权。
也就是说，外资，尤其是美资，可以“全然拥有”中国境内银行和保险机构，没有任何外资比例的上限。
对于这样的结果的确有些人认为不妥，认为这等于是打开大门，让外资侵入。特别是美国金融实力强大，一旦对外资开放，中国金融业、银行，将会暴露于美国的金融攻击，有可能会全面失守。
要探讨在这个方面的分歧，我们先思考一下，中国全然开放外资投资中国银行和保险机构的原因。这不外乎有两个主要的原因。
一， 中国在美国的压力下，不得不退让，答应美国开放国内金融业的要求。
去年，中美两国成立金融小组和经济工作小组，两国商谈在经济和金融领域的合作。因此有人认为中国是因为面临美国的压力，才会对外资开放国内银行业。
二，这是中国的战略谋划，属于谋定而后动。中国有信心，开放国内银行市场的竞争。
首先可以确定不会是第一种。纵然中美两国成立金融和经济两个工作小组，但这是相互之间的协商，并不是中国一面倒地退让，接受美国开放金融行业的要求。
想想看，2018年中美贸易战以来，将近6年了，有什么事会让中国受到极大的压力，非得接受美国的要求不可呢？
贸易战打过了，经济脱钩虽然还在进行，但中国对外贸易并没有减少，反而在全球经济大环境不佳，美欧进口贸易减少的情况下，仍然保持微幅增长.
在台海问题上，中国正在督促美国，支持中国和平统一。1月17日王毅说：美国坚持一个中国原则，就应该支持中国和平统一；维护台海和平稳定，就必须坚决反对“台独”。
在台海问题上，除非美国拱火战争，否则，是中国进，美国守。
在金融上，一年来中国守住7.3人民币兑换1美元的关口。
在经济、贸易、金融和军事层面，中国都没有什么顶不住的压力，甚至还渐渐取得相对优势。在国际政治上，美国在乌克兰冲突和巴以冲突上焦头烂额。还有什么压力是中国不能承受，必须对美国退让的？这些都是客观的事实。
不要说这些只是我们说的，看看美国国内对拜登的众多批评，参考拜登的大选民调，就可得知。不要听网军和1450胡诌。
网军可能会说，中国经济不好，非常惨淡，但那是1450网军的说法。2023年，中国经济增长5.2%，远超美国。中国产业还往中高端产业迈进，去年汽车出口超越日本，成为全球第一。
中国2023年经济增长5.2%是经济惨淡，而美国经济增长2.5%是形势大好，请告诉我，这是哪一门子的逻辑？
大家不要因为1450、反中网军用上了这个逻辑，就觉得信心不足，退缩了。
因此，第一种可能性不成立，没有确切的证明是第一种可能性。那么就只有第二种可能性，此一政策是中国的战略规划。
首先，中国到底有没有能力，可以跟美国在金融领域较劲？
如果单纯回答这个问题，不去设定一些条件或范围，我的回答也是打不赢，中国在金融领域怎么打得过美国呢？
大家还记得2015年中国股灾吗？从2009年金融危机后，一直到2014年，中国在这五年期间力图整顿股市，健全股市机制，为中国争取除房地产以外的资金去处，也就是俗称的“大资金池”。
我们把当时这种情形形容为“五年练五绝”，五年时间练就金融五绝，为中国的金融市场打下基础，让国内资金有投资的去处，也同时吸引国外资金。
只不过，当时练就的金融五绝，却难以抵挡股市泡沫，抵不过美国华尔街唱衰中国经济，抵不过外资的卖压。更重要的是，还出现内鬼和内线交易，操纵股市卖压。“私募一哥”徐翔和“巨富南霸天”李建林被抓捕归案。
2015年的股灾就是明显的例子，中国要谈金融，跟美国比起来还差得远呢！
不过，难道中国的金融市场要从此龟缩起来，不再对外开放吗？
这就类似于满清时期的闭关自守政策，或是打不过，就挂起免战牌，不打了？那岂不是因噎废食？
我要说的是，当我们把战场设定在国内，那就不一定打不过，即便是美国最强的金融业。
回顾一下，从2000年以来，在国内许多商业或服务业，中国没有输过。
2000年初期，美国eBay买下易趣网后，成为中国电商一哥，来势汹汹。但之后阿里巴巴的淘宝打败eBay，就连世界头号电商亚马逊，进入中国市场后也赢不了淘宝。
同样的，1990年代和2000年时期，美国和欧洲一些大零售商、3C卖场到中国拓展市场，最终却敌不过中国本土大零售商，如苏宁电器等。包括台湾地区最大的3C连锁业灿坤，在中国大陆的投资于2005年撤出，就是因为竞争不过大陆本土3C厂商。
2010年谷歌撤出中国市场。其实在这之前，谷歌搜索也做不过百度。
在这些消费、服务业领域，大概只有2019年进入上海闵行区的COSTCO（好市多），以及宜家家居做得比较好，其余许多美欧竞争者多数竞争不过中国本土商家。
再看看保险业这一块，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿等在中国本土都有相当的市场穿透力，占据庞大的市场份额。如果美资保险业进入中国，这些本土人寿保险公司会竞争不过美商吗？
以台湾地区为例，台湾有国泰人寿、新光人寿、富邦人寿、中国人寿、台湾人寿等，也没看到哪一家外商保险公司凭借其庞大的资金或技术，吃掉台湾地区本土人寿保险公司。
更别说在实质产业的世界手机一哥，全球手机销量第一的三星，也败走中国。中国现在连化妆品产业也起来了，兴起了具备竞争力的美妆品牌。
实质产业不说了，就以美欧最强的服务业、零售业，在中国市场也赢不了。
第一，中国人脑子动得快，在一些服务业领域不懂的，经营管理不到位，或是销售不够精明，很快就学会了。
中国开放外资拥有中国银行和保险业后，外资很可能在一些相关金融产品上比中国业者强，但外资会的那一套，不出数年本土商家也会。这就是俗称的鲶鱼效应。
我们就不说中国人聪明，在这方面不吹牛，要虚心一些。但中国人脑筋动得快，肯下苦功学习，这就具备极强的学习能力。“有为者亦若是”，对吧？
第二，因为这些（服务）行业，不管是在金融、保险，或是网络电商，都要面临消费者，面临庞大的消费群体。
可能有人会说，网络搜索不太需要个人消费者，虽然网络搜索需要广大的个人用户。
换个角度看，百度需要在中国许多城市寻找广告赞助商，购买百度搜索页面的广告。谷歌在美国也有许多的合约商，一天到晚打电话给美国的公司行号，就算你是很小的公司，他们也会打电话给你，希望这些公司行号能够加入谷歌的商家表列。当然，列入谷歌的商家清单是要付钱的。
这些市场行为都需要面对人，要拉广告。一旦面对当地市场的“人”、消费者或商家，外资不见得做得过中国本土商家。
台湾地区的远百集团在大陆投资百货销售，最终也做不过大陆本土商。台湾丽婴房在大陆做得还算不错，业绩超越台湾本土市场的营收。
以百货零售而言，日本的优衣库（Uinqlo）还行。其他就未必了。
倒是台湾地区的食品业在大陆发展的成绩不错，例如统一、康师傅、天福茗茶等，台湾地区在做吃的方面还是不错的。
从2000年到现在，我们见证了许多的案例。外资如果认为在海外有品牌，携带庞大的资金，因而认定可以在中国市场大展宏图，我说得明白一点，那是想得美啊。
如果只是想要在中国占有一席之地，这有可能，但如果想要主导中国市场，那可是痴人说梦。过去的日本、韩国等大商家，也都尝试过，但没有一个主导了中国的市场。
2020年，首次传出伊朗可能会和中国签订为期25年，总价值四千亿美元的战略协议，我们当时说，这是中国前进中东地区的大好机会。
不过，那时候也有不少人抱持谨慎的态度，认为中东地区历史恩怨多、是非多、族群问题很大，中国不宜介入，做生意就好。
今天看来，如果中国没有和伊朗于2021年3月，签订中伊战略协议，又哪来去年3月沙特和伊朗恢复外交关系？沙特和伊朗又岂会这么快加入金砖组织，和上海合作组织呢（沙特只是对话伙伴）？
难道就为了怕沾染尘埃，涉入浑水，因而总是明哲保身，不有所作为吗？
难道就是怕失败，因此要永远闭关，不敢西出（玉门），前进中东吗？
开放国内银行和保险业的持股比例也是同理。并且，这也是当初中国加入世界贸易组织（WTO）的承诺，逐步扩大金融业对外开放。
今天不开放，明天也是要开放，总有一天要开放。中国不可能永远关闭市场，不会跟印度不敢加入RCEP一样。
重点在这里，凡涉及人和消费者，需要个人存款，买保险（也是资金的投入）的银行业和保险业；需要寻找借贷者和投资标的的银行和保险业，中国本土商家会有竞争力，不会输给外资，不会输给美资。
保险业的投资标的比较“保守”一些，我们以后有机会再来谈，包括一般的保险和再保险业者。
美国在金融业的强大，是在“键盘”上的游戏，搞什么大量资金的流动，和资金的快速流动，以及所谓的衍生型金融商品，美国在这方面的确是很强，而且是超强。
但美国金融业的强大，不是在面对人、消费者上，就算美资进来，要面对的是中国人，是中国人民的消费行为，在这方面，美商没有优势。我们前面也解释过了，并且举了许多的案例。
至于“全资开放美国投银 是中国历史性错误”的说法，我觉得严重了。中国开放外资对中国银行业和保险业的持股比例，是一个风险，最多是一个错误。但如果说是历史性错误，那真的严重了。
历史性错误的说法等于是一个“世代”的错误，导致国家社会重大伤害。这样的说法，似乎是认为中国在此波对美金融战中，会一败涂地，因而导致未来一段较长时期无法翻身，更别说同美国争锋。
再从风险的角度来说，中国对国内金融市场的开放是以渐进的方式。最重要的一点是，中国仍然有外汇管制这张王牌，管理资金的进出，这是最佳的金融防火墙。
有了这道金融防火墙，一些金融问题就只能是茶壶里的风暴。
另外，有关“中国不再是一个社会主义信仰的国家！”我对这个说法也不赞同。要谈论这个问题，得要了解一下现今中国的社会主义路线是什么，以及邓小平先生说的，具有中国特色的社会主义是什么。
全资开放美国投银是中国政府的战略选择，也是对世界贸易组织的承诺。
我认为，在中国本土市场，这是中国的主场优势，又是在人民币的市场下（请记住中国主场优势+人民币市场），即便美国是全球金融超强，在中国的美资银行或美资保险公司，并不具备特殊优势。因为，美资银行和美资保险公司面对的是在中国的消费者。
最后，中国此一政策，可能要多年以后才看得出结果，但其趋势在三年内就可以看得出来，我们三年后见真章。
到底三年后，是美资银行、美资保险业者席卷中华大地市场，还是说，这只是一些涟漪，连风浪都没有？我们三年后来验证。
另外，我预期，在此一政策实施后，如果没有出现大的风险，中国还会更进一步开放金融市场。
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