陈小刀:日本政府说,没攒够2000万别想退休?|2019-07-11

2019年7月11日07:51:07 发表评论
需要存多少钱才能退休,这是个问题。

 

最近,这个问题在日本引起了轩然大波。

 

事情的起因是这样的:6月份的时候,日本财务省提出了一份关于老年人养老金的报告。在这份报告中提到65岁男性和60岁女性在退休后的30年里,至少要提前存2000万日元(约合128万人民币)才能维持基本生活。因此,敦促日本人必须提前存钱、提前应对老年生活。

 

消息一出,大部分日本人不干了,认为这是日本政府在推卸养老责任,而且安倍政权正在积极宣传“年金100年安心”政策(“年金”是汉语的养老金,即打造一个能让所有人安心活到100岁的养老金制度),这不是打脸吗?!

 

而且,问题的关键是,退休前存2000万日元并不容易。

 

为什么是“2000万”?

 

 

实际上,财务省所提交的这份报告书,是经过相关专家、官员、媒体人等反复开会商讨出来的结果,而其中的“2000万日元”还真不是拍脑袋得来的,是根据相关调查数据得来的。

 

日本总务省在2017年发布的《全国消费时态调查》显示:退休夫妇每个月获得的养老金为20万9198日元,每个月的支出为26万3717日元,这其中就出现5万4519日元的赤字。如果按照日本男性65岁退休、女性60岁退休,且两人均能再生活30年的话,那么就一共需要将近2000万日元,才能保证退休夫妇的基本生活。

 

不久前,日本著名导演北野武离婚,并将200亿日元的巨额财产留给前妻。因此,北野武近期经常被问及如何看待“老后2000万”。

 

这2000万日元只是一个保守的估值,也就是假设老人在退休后无病无灾的前提下。但实际上,退休老人还面临生病、住院等意外情况,因此有日媒推测至少需要有3000万日元才能充分保障一对老人退休后30年的生活。

 

其实,日本政府如果能好好说理,把国家养老金逐年减少的事实跟老百姓解释清楚的话,也不至于造成特别被动的局面,但问题就出在日本政府一开始就没能好好解释。

 

有关退休后存2000万日元的报告出自财务省,而财务省的TOP1是麻生太郎。按理说,他应该耐心地向日本国民进行解释,但在接受国会质询的时候,麻生却说很多人只看了报告开头部分,没有全部读完,所以误解了报告的本意。如此傲慢敷衍的说法,首先令人感到不满。

 

更令人气愤的是,麻生说,不知道自己的养老金是多少,因为把这个事情交给秘书办了,不担心自己的退休生活。

 

接受国会议员质询的麻生太郎

 

当然了,麻生太郎敢这么说也确实是有底气的。根据2017年公布的安倍内阁成员资产来看,麻生是最有钱的,他的个人资产达到5亿2303万日元。所以,不差钱的麻生太郎肯定不能理解“2000万”对日本普通老百姓意味着什么。

 

正是因为麻生太郎轻率的表态,引来不少日本网友的批评——“麻生太郎生活在优越之中,根本不了解普通人生活之难。”“麻生不配担任财务大臣。”“麻生是安倍内阁最大的障碍。”

 

除此之外,财务省在报告中还提出了如何存钱、省钱的方案:

 

继续工作,以补贴家用

 

卖掉现有的房子,以房养老

 

搬到乡下,节省开支

 

这三条方案提出来后,日本人就更是炸锅了!说好的“养老靠政府”呢?说好的“年金100年安心”呢?日本政府现在提出这么一个方案,完全是逼日本人工作到死的节奏。

 

日本政府有苦说不出?

 

 

日本财务省的报告之所以被民众喷,其实主要原因还在于政策制定者忽视了一个客观现实,那就是退休后能有2000万的日本人是少数,而且今后也不会多起来。

 

根据《朝日新闻》做的一份民调显示:拥有3000万以上日元的退休老人家庭仅占18.6%、2000万-3000万日元的为9.6%、1500万-2000万日元的为8.2%,大部分都是不足1000万日元,甚至低于500万日元的家庭。

 

也就说,大部分退休老人家庭并没有存满那么多钱,突然让老人们自己准备2000万日元来安度晚年,显然有些强人所难。而且,日本的社会习惯是,子女在组成自己的家庭后,就跟父母完全分开过了,各花各的,一般很少给父母零花钱,父母也不怎么支援子女。

 

所以,当我们看到开出租车、端茶送饭、超市收银的日本老人时,这既是日本社会老龄化和劳动力不足的真实写照,也是日本退休老人的真实生活写照——继续赚钱养活自己。

 

日媒在街头采访老人

 

日本是一个发达国家、高福利国家,理论上不应该出现养老金不足的问题。但现实情况则是,由于老年人增多、年轻人减少,使得日本的养老金并不充裕了。

 

根据日本总务省在2018年公开的数据:日本65岁及以上老年人口达3557万人,在1.268亿人口中占比约为28.1%;日本70岁以上老人占总人口比例为20.7%,而90岁以上老人连续两年超过200万人。预计到2050年,日本人口将减少至1亿左右,65岁及以上老年人口将占总人口四成左右,而劳动人口将减少至4400万人。

 

根据不久前联合国经济和社会事务部的统计数据显示,基于25岁至64岁与65岁以上人口比算出的“老年抚养比”,日本为1.8,也就是每1.8个人就需要抚养1名老人。由于今后日本老龄化将更加严重,所以日本缴纳养老金的劳动年龄人口的负担正在增加。

 

一边是老年人不断增多、所需要的养老金不断上升,一边是年轻劳动力短缺、政府能够获得的税金不断降低,由此使得日本政府口袋里的钱不够用了。其实,日本政府也在想办法解决当前的问题,比如扩大引进外国劳动力、大力推广机器人等,但收效并不那么明显。

 

日本研究机构对未来劳动人口的预测

 

今年10月,日本政府将提升消费税至10%,以此来补贴医疗、养老等方面的财政赤字。尽管用途是明确的,但日本老百姓还是很排斥的,毕竟增税后将会影响到日常的各项开销。而且,“安倍经济学”若真的进行良好的话,那么根本不需要通过加税来扩大财源。

 

因此,在日本,很多声音都认为这不过是寅吃卯粮,距离安倍政权提出的“年金100年安心”还有着不小的距离,现在难以安心。

 

根源还是经济问题

 

 

现在,日本老人退休后所领到的钱,主要由三部分构成,但这里有一个前提条件,那就是他必须是企业的正式员工才可以,否者他最多只能拿到“一份钱”。

 

在这里,首先得介绍一下日本的养老金制度。日本政府于1961年建立养老金制度,1984年确立了覆盖全体日本国民的“国民基础年金”制度,也就是今天的日本养老制度。

 

作为养老金组成的第一部分,是基础年金,也就是覆盖最广的国民年金。按照日本法律规定,所以20岁-60岁的日本国民都有义务参加国民年金,每个月要缴纳1.5万日元,这样60岁后平均每月可以领域5.5万日元的退休金。

 

“老后2000万”也是正在进行中的日本参议院选举的主要话题之一,图为进行抗议的日本人。

 

第二部分是厚生年金和共济年金。在日本企业工作的正式员工都有义务缴纳厚生年金,一半由员工出,一半由企业出。这样在退休后,能够从企业获得一定数额的退休金。

 

第三部分则是企业年金。为了进一步增加退休人员的收入,让人们可以安心养老,日本还有企业年金,一般有大企业或者一些企业联合组建基金,由员工和企业缴纳。然后,根据特殊的计算方式,在员工退休后,每个月给予一定数额的退休金。

 

理论上,日本退休老人领取由三部分组成的退休金,来享受晚年生活的话,是比较轻松的。但现在困扰日本社会的一大问题是,日本企业招聘正式员工的数量在减少,而非正式员工的数量在增加。换句话说,退休后能够拿“三份钱”的日本人减少,而只能够拿“一分钱”(即基础年金)的日本人在增加。

 

比如,根据日本总务省制作的有关雇用形态统计显示:2001年日本正式员工数量是3595.5万人、非正式员工数量是1608.6万人,2016年则变为3285.0万人与2297.7万人。正式员工的变化幅度不大,但非正式员工的数量却增加了许多。

 

在过去几年里,“安倍经济学”确实刺激了日本经济,促使很多日本企业扩大招工规模,比如2012年安倍晋三上台之初,日本的有效求人倍率是0.80,而到2018年则上升为1.61(日本总务省统计局数据),也就说日本企业现在面临着“人手不足”的问题。

 

有的日本人进监狱是因犯罪,有的是为了逃避孤独,而更多的是出于经济原因,不得不“躲”进监狱生活。

 

但实际上,日本企业为了减少开销、降低成本,并没有招聘更多的正式员工,而是招聘了更多的非正式员工。正式员工与非正式员工之间的差距不仅体现在退休金上,在收入、福利、医疗等方面也有着不小的差距,所以对于很多日本人,特别是没有获得正式员工身份的日本人而言,在退休前是很难存够2000万日元的,而日本政府突然抛出这样一个观点,无疑让更多日本人感到绝望了。

 

写到这里,想起了去年写的一篇文章《日本六七百万“下流老人”,如何把监狱变成养老院?》(点击阅读原文可查阅)今后,像麻生太郎这样出生于富裕家庭的日本人,并不需要担心晚年生活问题,而那些普通的日本人、积攒不了足够养老金的日本人,恐怕就只能去监狱“安享”晚年生活了... ...

 

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