这篇文章是给功夫财经的约稿，在功夫财经首发，今天转到我自己的号上来。
这段时间听到最频繁的一个词，就是“寒冬”，全世界都在叫苦连天，又是裁员又是闹腾，在一些国家又引发了别的问题。而且有小伙伴比较纠结，什么时候才是创业进取的好时机，什么时候又该呆在家里静观其变，其实一句话就说明白了，凡事最好在周期启动时候做。那又该怎么识别周期呢？看完本文自然就明白了。
我印象中似乎每隔几年就会有人说“寒冬”来了，但是过一段时间又不提了，大家都红红火火地跑去过日子。
这其实就是经济周期。经济上行、变好的时候，大家过得顺风顺水、有声有色，斗志昂扬；到了经济下行、企业盈利能力下降、不涨工资、甚至开始裁员的时候，是大家感觉最明显的“寒冬”，就是经济周期中的谷底。
这就要从经济运行的基础——信贷说起。
农业时代的商品生产是小作坊式的，融资模式也很简单，就是自己攒钱自己投资。
比如说，有个裁缝开了个小店，生意不错，打算在另一条街上再开一家，那他会把现在这家店的盈利攒起来，作为下一家店的前期投入。这个资金积累的过程很漫长，但是风险很小，即使新店生意不好、或者经营不善倒闭了，并不会影响老店的经营。
再比如大家熟知的爱马仕，最早就是个做马具的小作坊，初代头目爱马仕本人也是个出身微寒的皮匠工人，用了近百年，才把那个小作坊搞成了稍微有模有样的大厂子，中间的逻辑就是：缓慢积累利润，然后用这些利润去扩展业务，开新的厂子，新的店铺，不断滚动，熬死同行，成为国际巨头。
▲马鞍袋——爱马仕皮具雏形
这种慢悠悠的发展速度让现在的企业看的话，能急死，不过那个时候大家都是这么玩的，直到工业化时代的到来，银行业强势介入，才改变了玩法。
工业时代的商品生产模式是大规模、专业化生产，前期投入巨大，需要厂房、流水线、工人等。自有资金的积累很明显不适合这种生产模式，需要有大规模、更专业的融资模式。银行、资本市场就是为了适应这种大规模的融资需求出现的。
有了银行、资本市场，就意味着可以借钱了，也就是信贷。企业可以向别人借钱，比如发行股票、债券等等从市场筹集资金、投入生产；个人也可以向未来的自己的借钱，以时间换空间，比如买房贷款。
比如你们熟知的德意志工业，就是银行贷款催熟的，几乎一夜之间就出现了。在普法战争之前，德国（那时候还没现代德国，只有一堆小国家）也是工业底子薄弱，但是等到普法战争结束，抢到了煤炭和钢铁矿之后，狂上产能，从银行贷款修铁路盖工厂发展重工业，而且开始大规模投资新科技，很快就成了欧陆强权国家。
美国也一样，美国建国没多久就疯狂上产能搞基建，钱哪来的？基本都是到英国融的，也就是去英国国内发行债券，那时候的英国跟现在不一样，是世界资本之都，大家需要钱都得去找英国人，大清还战争赔款也得找英国人贷款。美国人借钱修铁路，修运河，热火朝天。
如果没有银行的筹集资本，德国和美国基本不大可能发展起来，用马克思的话说，如果攒够钱才修铁路，那铁路永远也修不起来。
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